Em novembro de 2020, era lançado no Brasil um novo sistema de pagamento instantâneo que iniciaria uma revolução financeira até então inimaginável no Brasil: o Pix. Mas os estudos para o Banco Central viabilizar a ferramenta começaram bem antes, em 2016, ainda durante o governo do ex-presidente Michel Temer. Na época, a equipe técnica produziu o primeiro relatório sobre possíveis desenhos de novas plataformas de pagamento mais ágeis que as existentes até então, como o DOC e o TED, que, dependendo da situação, levavam um prazo superior a 24 horas para efetuar transferências.
No trimestre anterior ao do lançamento, o maior volume de transações no país era através do cartão de débito (25% do total), seguido pelo cartão de crédito (19%). Passados quatro anos, o cenário é totalmente diferente: o Pix foi o método usado em 45% das movimentações financeiras do Brasil no segundo trimestre do ano, muito à frente do segundo colocado, que foi o cartão de crédito. Em setembro, o sistema ainda bateu um recorde de 227 milhões de transações em um único dia, o que mostra a robustez da ferramenta.
Em meio a todo o sucesso e inovação trazido pelo Pix, a criação de um novo sistema de pagamento internacional será justamente um dos focos do Brasil à frente da presidência rotativa do BRICS em 2025, conforme adiantou o ministro das Relações Exteriores Mauro Vieira durante a cúpula dos chefes de Estado do grupo em Kazan, na Rússia. Essa experiência brasileira será fundamental no processo? Para a economista e professora da Fundação Getulio Vargas (FGV) Carla Beni, sim.
"O trabalho realizado com o Pix é fundamental inclusive para essa cooperação do Brasil com a criação do sistema de pagamentos [do BRICS]. Vendo o gráfico da evolução do uso da nossa ferramenta financeira, há uma guinada [ao longo do tempo]. É um volume muito superior em termos de operações [do que] quando você pega saque, boleto, TED e cartões de débito ou crédito. O Pix é de longe o número 1", pontua à Sputnik Brasil.
Além disso, a especialista observa que cada vez mais o mundo vê como as sanções aplicadas pelos Estados Unidos contra os países são danosas. Com um sistema próprio baseado, por exemplo, no Pix, os efeitos de medidas como essas seriam bastante minimizados.
"O papel do Brasil nessa cooperação é crucial, e a ideia de ter um sistema de pagamentos internacional na estrutura do BRICS é muito importante. O país liderar esse processo pode ter um ganho internacional e uma representatividade enorme, com vários ganhos para todas as nações envolvidas", acrescenta.
A especialista acrescenta que uma das principais barreiras para a implantação de um sistema de pagamentos internacional é justamente a tecnológica, que, segundo ela, não parece ser um problema entre os membros do BRICS. O processo pode se tornar ainda menos desafiador diante da digitalização, em andamento, das moedas dos países-membros, como o Drex (projeto de moeda digital do Brasil que ainda será lançado) e o modelo de carteira digital que já existe na China há mais de dez anos.
"Tirando essa questão tecnológica, passamos a ter os arranjos e combinações políticas, que também são questões difíceis no processo de implementação. Mas acredito que estamos [o BRICS] em um patamar muito avançado em termos de tecnologia e diplomacia [entre os países]", argumenta.
Tem Pix em outros países?
Sim, outros países contam com sistemas de pagamento instantâneo aos moldes do Pix, apesar de cada um ter a sua particularidade. Um levantamento da ACI Worldwide, empresa de software de pagamentos em tempo real, mostrou que os países do Sul Global já lideram esse mercado: em primeiro lugar aparece a Índia, parceira do Brasil no BRICS, com 49% das transações mundiais, seguida por Brasil (14%), Tailândia (8%) e China (7%).
A professora da FGV explica que o sucesso da ferramenta brasileira também está ligado à bancarização da população do país no pós-pandemia. Antes, cerca de 40% das pessoas não possuíam uma conta bancária, índice que atualmente é inferior a 18%, conforme o Banco Central.
"Na pandemia, era necessário ter uma conta para receber o Auxílio Emergencial, por exemplo, o que posteriormente facilitou muito o processo para as pessoas fazerem essa movimentação via Pix. Mas a aderência foi surpreendente, já que a população brasileira, independentemente das questões de diferenças educacionais, sociais, tecnológicas e de desconfiança do sistema financeiro, teve uma adesão enorme [ao sistema] por conta da rapidez das transações. E o Pix se mostrou uma ferramenta democrática", afirma.
Para além dessa característica crucial para o BRICS, o coordenador do Núcleo de Estudos Empresariais e Sociais (NEES), da Universidade Federal Fluminense (UFF), professor Marco Aurélio dos Santos Sanfins, explica à Sputnik Brasil outro trunfo do país a partir do Pix que pode ajudar e muito na implantação do novo sistema pelo grupo: a ferramenta brasileira não exige um banco para intermediar o pagamento entre dois usuários.
"Basicamente há uma criptografia que faz com que o dinheiro saia de uma conta e vá para outra através de um sistema centralizado no Banco Central. Esse é o grande sucesso do Pix […] Isso permite uma facilidade extrema, por não ter necessidade de um intermediador financeiro para que a operação ocorra. Os bancos centrais do BRICS já se comunicam bastante, e acredito que existam entendimentos, porque o grupo tem sido muito amigável em seus intercâmbios e cooperação tecnológica. Acredito que deve vir coisa boa e inovadora por aí, e o Brasil com certeza vai ajudar [a liderar esse movimento]. O Pix mostra o quanto o sistema financeiro brasileiro é avançado, é um dos melhores do mundo", explica o especialista.
Qual é o maior desafio para criar um sistema internacional de pagamentos?
Atualmente, o sistema de pagamento internacional mais utilizado é o SWIFT, criado em 1973 e que conecta mais de 11 mil instituições financeiras em 200 países e territórios. Porém a intensificação de sanções econômicas impostas por aliados ocidentais a países considerados rivais do momento foi afetando cada vez mais a credibilidade da ferramenta, que pode excluir uma nação a depender da vontade dos Estados Unidos e seus parceiros. É nesse contexto que cresceram as discussões no BRICS sobre uma alternativa.
O professor da UFF considera um importante desafio na construção dessa alternativa a própria diversidade de tributos cobrados por cada país nas importações e exportações.
"Criar um sistema de pagamento internacional, mesmo baseado no Pix, para que as transações sejam mais rápidas e eficientes não é algo tão simples de ser desenvolvido, principalmente por todo o arcabouço tributário que existe entre importações e exportações e também pela paridade de cada uma dessas moedas com relação aos membros do BRICS e em relação ao dólar. Porém acredito que com grandes estudos e pesquisas tudo isso pode ser superado", destaca.
Conforme o especialista, quando o sistema estiver pronto, o grupo será muito mais forte e menos propenso às oscilações e crises mundiais, além de não depender tanto do dólar, atualmente usado como arma política pelo governo norte-americano para atender aos seus próprios interesses.